Retail-betaal-gedachten

Monday, May 27, 2002

Global Payways introduceert betalen per mobiele telefoon..

Wilbert de Vries van Infoworld meldt zojuist:
Het Nederlandse bedrijf Global PayWays (GPW) legt momenteel de laatste hand een mobiele digitale portemonnee. Onder de naam Moxmo introduceert GPW binnenkort een betaal- en transactieplatform waarmee consumenten betalingen via een mobiele telefoon of internet kunnen doen.

Volgens GPW kan Moxmo voor diverse toepassingen worden gebruikt, zoals overboekingen naar andere mobiele portemonnees en kopen bij webwinkels. Ook moet het mogelijk worden om bijvoorbeeld mobiel een parkeerkaartje af te rekenen of aan de deur de pizzakoerier te betalen.

Volgens Edward Brandt, directeur van GPW, biedt de digitale portemonnee straks voldoende veiligheid om geaccepteerd te worden. "Het mobiele nummer wordt straks een soort mobiele bankrekening", aldus Brandt. "Wanneer mensen een transactie willen uitvoeren worden zij teruggebeld voor hun pincode, als een soort van betalingsbevestiging."

Hiermee is een transactie meteen definitief en net zo veilig als een pinpas, meent Brandt. Volgens de directeur is GPW al enige tijd bezig met het uitwerken van dit concept en zijn er al meerdere partners gevonden die het Moxmo-concept gaan gebruiken, 'van de ticketbranche tot e-commerce websites'.

De Moxmo-rekening draait op een apart administratiesysteem. Gebruikers kunnen vervolgens vanaf hun reguliere bankrekening hun Moxmo-rekening aanvullen. De nieuwe betaalmogelijkheid wordt begin juli commercieel geÔntroduceerd, het aanmelden voor een Moxmo-account is gratis.



Ook Commissie onderzoekt Passport..

Vanochtend in FD de mededeling dat nu ook de Europese Commissie een onderzoek start naar Passport; dit is de digitale gegevenskluis van Microsoft. Het irritante is dat je onder windows XP bij een aantal toepassingen verplicht wordt die kluis te vullen met persoonlijke gegevens. Het handige is dan dat je met die info sneller en makkelijker kan inloggen bij 'Passport-enabled' sites, maar het onhandige is dat je echt niet meer weet wat er met je gegevens (daaronder eventueel begrepen je credit-card nummer) gebeurt. Dus met de privacy-richtlijn in de hand wordt er nu onderzoek gedaan....



Saturday, May 25, 2002

Conferentie over gevolgen van wetgeving mbt elektronisch geld instellingen

Begin juni wordt wetgeving van kracht met regels voor de meeste partijen die betrokken zijn bij de uitgifte van pre-paid elektronisch geld systemen. De impact van die regels wordt besproken op een conferentie op 11 juni, 's middags, in Amsterdam. Daarop sprekers vanuit Ministerie van FinanciŽn, de Britse voorzitter van de e-money association, en vanuit Nauta Dutilh. Op de conferentie zal ook aangekondigd worden hoe de vereniging 1.1a2 de belangen zal gaan behartigen van de nieuwe spelers op de elektronisch geld markt. Klik hier voor meer informatie.



Niets te melden?

De meldingsplicht voor ongebruikelijke transacties (MOT) wordt uitgebreid. Advocaten, notarissen, belastingadviseurs, accountants en makelaars moeten contante transacties boven de 15.000 euro voortaan ook melden. Ook dienen ze bij vermoedens van witwassen aan de bel te trekken. Het kabinet is gisteren met dit voorstel van minister Zalm akkoord gegaan.



Mobiel, mobieler, mobielst...

Uit de e-payments nieuwsbrief:
Euronet Worldwide and Giesecke & Devrient GmbH have announced details of a new global marketing agreement for electronic payment solutions via mobile phones. This partnership will twin Euronext's Electronic Recharge, Mobile Banking and Electronic Bill Payment solutions with G&D's SIM Toolkit technology.

These solutions enable the recharging of prepaid mobile airtime from a number of locations, from mobile phones, to ATMs and the Internet. Mobile Banking enables access to an account through the customer's mobile phone, while EBP enables customers to be informed of their bill payments via SMS (short-message service). G&D's SIM Toolkit based mobile applications allow m-banking options such as account balances and statements, and even transactions with various banks.


Friday, May 24, 2002

Onbekende toetreder blijkt CCV....

Eerder meldden we dat tijdens de presentatie van het jaarverslag van DNB bleek dat er een toetreder zou zijn op de Nederlandse betaalmarkt. Dit blijkt, aldus FEM de Dag, CCV van der Velden te zijn. We citeren hierbij de tekst uit hun mail-nieuwsbrief:

PRIMEUR: Interpay krijgt concurrentie
Interpay, de monopolist die in Nederland het girale betalingsverkeer verzorgt, krijgt in de nabije toekomst een concurrent. Het Arnhemse bedrijf CCV voert gesprekken met de grote banken en De Nederlandsche Bank (DNB) om zich op de markt voor girale transacties te kunnen begeven. Dit bevestigen bronnen die nauw bij de onderhandelingen zijn betrokken. CCV is de grootste aanbieder van betaalterminals in Nederland en verwerkt al transacties op het gebied van onder meer loyaltyprogramma's (airmiles) en consumptieve kredieten. DNB-directeur Jan Koning liet bij de presentatie van het jaarverslag van zijn bank al doorschemeren dat er concurrentie in de girale transactiemarkt op komst was. DNB acht concurrentie voor Interpay al langer wenselijk.

Interpay is een verklaard tegenstander van een tweede aanbieder van giraal betalingsverkeer. De joint venture van de gezamenlijke Nederlandse banken ziet zichzelf als een soort nutsbedrijf dat betrouwbaar, veilig, efficiŽnt en goedkoop werkt. "Wij maken zeker geen misbruik van onze positie als enige aanbieder. Uit onderzoeken blijkt ook dat we ons op alle genoemde criteria met de besten in Europa kunnen meten. Misschien omdat we de enige aanbieder zijn. Wij draaien grote volumes - afgelopen jaar 801 miljoen transacties - en dat drukt de kosten. We verwachten ook dat we door doorberekening van die kostenvoordelen de komende jaren de tarieven zo'n twintig procent kunnen laten dalen", aldus een woordvoerder van Interpay.
Volgens Interpay betekent concurrentie op de girale transactiemarkt altijd dat er meerdere netwerken naast elkaar opereren. Investeringen en kosten moeten dus met een kleiner volume aan transactie worden goedgemaakt. Daarom sluit Interpay niet uit dat de klant uiteindelijk duurder uit zal zijn.

Hoe snel CCV van start kan gaan, is nog onduidelijk. Nu kunnen alleen banken een settlement-vergunning aanvragen. De commissie-Wellink, die zich over de zaak heeft gebogen, heeft de minister wel geadviseerd om ook solide niet-bancaire organisaties als CCV in aanmerking te laten komen voor een vergunning.


Even teruggrijpend op de geschiedenis. CCV was reeds eind jaren tachtig van plan deze activiteit te ontplooien. Eens te meer wordt duidelijk dat je in het betalingsverkeer een lange adem nodig hebt. Hopelijk duurt het niet nog 10 jaar voor ze feitelijk opereren als tweede netwerk-switch in Nederland.



Nieuwe ontwikkelingen... .....vooral dankzij de credit-card

Egg, internetbank uit Engeland gaat naar Frankrijk uitbreiden, aldus het FD. Dat is mogelijk geworden door de overname van de Franse internetbank Zebank en het sluiten van allianties met de drogisterijketen Sephora en warenhuis La Samaritaine. Egg is overigens opgezet door de Britse verzekeraar Prudential.

Als eerste is nu Frankrijk aan de beurt, omdat het een van de grootste afzetmarkten van Europa kent. Veder speelt mee dat Frankrijk - na Groot-BrittanniŽ en de Verenigde Staten - een hoge concentratie kent van bankpasjes, waaronder credit cards die gemakkelijk via internet worden verkocht. Bovendien gebruikt 22% van de Franse internetgebruikers het web om zijn bankzaken te regelen. Volgens Egg is dat hoog in vergelijking met het Verenigd Koninkrijk. Toen Egg Card (de credit card van de internetbank) werd gelanceerd, maakte 18% van de Britten gebruik van internet. Inmiddels is dat gestegen tot 42%. Verder regelde maar 3% van de internetgebruikers zijn bankzaken via het web. Inmiddels is dat gestegen naar 28%.



Een ander soort ontwikkeling is de (door Ron Onrust aan mij gemelde) aankondiging van SPRINT AND EONE Global. Deze partijen zullen in de VS de mobiele telefoon inzetten om de klant toegang te geven tot zijn centraal bewaarde credit-card en bancaire gegevens. Dit concept heet de virtuele of de digitale 'wallet'. Gewapend met deze wallet kan een klant nog makkelijker aankopen doen met de mobiel. De eerste helft van 2003 moet het spulletje werken. De techniek komt van Encorus (voorheen Brokat).

Kernpunt bij beide initiatieven: de credit-card als vehikel voor de business. De credit-card is voor nieuwe spelers een mooie business propositie. Klanten hebben hem al; winkeliers kennen het concept en de inkomsten zijn ruim genoeg om nog eens een innovatie van te maken. Die card gaat dus lang niet van het toneel verdwijnen....



Thursday, May 23, 2002

1.1a2, vereniging voor elektronisch geld instelling in Nederland

De komende weken wordt, speciaal voor nieuwe elektronisch geld instellingen in Nederland, een representatieve organisatie opgericht. Deze beoogt de nieuwe instellingen te vertegenwoordigen in het contact met regelgevers, publiek enzovoorts. Ook wordt er op 11 juni 's middags een conferentie georganiseerd om te zien wat de effecten zijn van de regelgeving op marktpartijen. Zie verder deze link.

De vereniging mag overigens direkt aan de slag. Want nog voor ze er is wordt er door DNB om advies gevraagd m.b.t. de voorgenomen regeling elektronisch geld; een beschrijving van de manier waarop invulling wordt gegeven aan de toezichtseisen van DNB. Opvallende details: als er rente wordt verstrekt over elektronisch geld aan de houders ervan, moet dat variabele rente zijn. En als er teveel geld in bezit is moet het over 4 banken verspreid belegd worden. Oook voor het overige lijkt op het eerste gezicht (we moeten nog eens goed gaan lezen) alsof de NVB mede de geestelijke vader van deze regeling is.



Opmerkelijke opmerking...

In het FD van vandaag staat:
AMSTERDAM - Meerdere partijen bekijken de mogelijkheid om zich op de Nederlandse girale betaalmarkt te begeven. Daarmee zou een einde komen aan het monopolie van Interpay , de 'betaalfabriek' van de gezamenlijke Nederlandse banken. Dit zei directeur Jan Koning van de Nederlandsche Bank bij de presentatie van het jaarverslag. 'Er zijn partijen die nadenken over een rol', stelt hij. Namen wilde Koning niet noemen.

Het monopolie van Interpay is gebruikers van betaaldiensten, zoals het midden- en kleinbedrijf, al lang een doorn in het oog. Volgens brancheorganisatie MKB-Nederland leidt de afwezigheid van concurrentie tot te hoge en oncontroleerbare tarieven. De Nederlandse Mededingingsautoriteit heeft het betaalmonopolie in onderzoek


Opmerkelijk is dat de reporter misschien niet helemaal goed heeft opgelet. De voornaam van dhr Koning is niet Jan maar Jaap. Verder is de tekst gezien de diverse rollen/functies van Interpay vrij onduidelijk. Wordt gedoeld op het pinnen? Of op girale services? Als dat laatste het geval is dan is het opmerkelijk omdat het onjuist is. Ook nieuwe toetreders zullen in de clearing/settlement lijn moeten zitten via aansluiting bij Interpay. En als dat eerste het geval is, dan is het opmerkelijk omdat daarmee een voorschot op een ander soort discussie wordt genomen. Wordt vervolgd dus.



Wednesday, May 22, 2002

Harmonisatie financieel toezicht

Brief van Ministerie van FinanciŽn over harmonisatie toezicht in financiŽle sector. Met name de integriteits-toetsing (mooi woord voor nagaan of je geen strafblad hebt).



Pinnen nu mogelijk via GSM-netwerk..

Zibb meldt:
Pinnen zonder vaste telefoonlijn wordt een stuk makkelijker. Het bedrijf Alphyra Benelux komt met een door Interpay Nederland goedgekeurde mobiele pin-automaat die werkt via het GSM-netwerk. Naar eigen zeggen heeft Alphyra hiermee een Nederlandse primeur. Het bedrijf mikt op onder meer pizzakoeriers, marktkramen en taxi-bedrijven als klant. Het terugdringen van de stroom contant geld moet de veiligheid in deze branches verhogen. Het apparaat is alleen te gebruiken in combinatie met een betaalautomaat, een contract met Interpay en een GSM-abonnement. Het apparaat zou vanaf zo'n vijftienhonderd euro te koop zijn, meldt het bedrijf in een persbericht.




Friday, May 17, 2002

Jaarverslag Autoriteit FinanciŽle Markten...

Dat is alweer even uit en kunt u hier vinden.



Richtlijn verkoop op afstand financiŽle diensten is af....

Jawel, na een lange aanloop is ie eindelijk vastgesteld. De richtlijn verkoop op afstand financiŽle diensten. Er is het nodige over te zeggen, maar dat doen we niet hier en niet vandaag.



Bankieren in de winkel..

We gaan overduidelijk naar het bankieren en geld opnemen in de winkel toe. Je zou haast zeggen, dat moet wel, met al die sluitende bankkantoren. Uit een e-mail van profnews blijkt dat het winkelbankieren zich met vallen en opstaan ontwikkelt. Zo gaat dat met leercurves.

In sommige filialen van Albert Heijn, C1000 en Plus kan men tijdens het boodschappen doen ook zijn financiele zaken regelen. Supermarktorganisatie Sperwer introduceert binnenkort wegens een succesvolle pilot in 40 Plus-supermarkten, het Rabo Instoreconcept. De bankdiensten die nu bij veel supermarkten aangeboden worden zijn een goede opvulling voor het gat dat ontstaat door het sluiten van banken in kleine dorpen. Het Rabo Instoreconcept biedt onder andere advies over producten als sparen, lenen, betalen en verzekeren. Albert Heijn ging eind februari 2002 een samenwerkingsovereenkomst aan met verzekeraar Aegon. Zo kunnen klanten van Albert Heijn gebruik maken van AH Geldzaken waarbij consumenten met hun bonuskaart een spaarrekening kunnen openen. Momenteel heeft Albert Heijn ongeveer 240.000 rekeninghouders. Het aanbieden van financiele diensten in de winkel verloopt echter niet overal soepel. Schuitema, het moederconcern van C1000, en FBTO, onderdeel van Achmea, maakten onlangs bekend dat de proef met de verkoop van financiele diensten bij C1000 in afgeslankte vorm wordt voortgezet.




Ook aparte types op het web...

Online onderzoeksbureau Multiscope heeft samen met Merien B.V. negen verschillende types internetgebruikers geÔdentificeerd. Ruim 80 procent van alle Nederlandse internetgebruikers (6,8 miljoen) blijkt volgens Multiscope te behoren tot deze types. Aan het onderzoek hebben 3.000 Nederlandse internetters meegedaan.

Het onderzoek werd uitgevoerd in het licht van de verschuiving op internet van gratis naar betaalde diensten. Om betaling voor een webdienst te kunnen vragen, is het belangrijk dat deze dienst een zo specifiek mogelijke groep gebruikers in ruime mate aanspreekt. De 9 types die werden geÔdentificeerd zijn:
1. Infoseeker - 1.300.000 gebruikers
De groep 'infoseekers' bevat relatief veel vrouwen van in de dertig zonder hogere opleiding. De infoseeker gebruikt het internet functioneel en ziet het vooral als een nieuwsbron en naslagwerk. E-mail en gericht surfen zijn kernwoorden.
2. Professional - 1.000.000 gebruikers
De 'professional' is relatief vaker een hoog opgeleide man van in de twintig met een bovenmodaal inkomen. Hij is altijd op zoek naar de laatste nieuwigheden en technieken en onderscheidt zich doordat hij veel downloadt. Internet is voor hem een naslagwerk.
3. Soapie - 1.000.000 gebruikers
Tot de groep 'soapies' behoren veel vrouwen van in de dertig, die niet hoger opgeleid zijn dan MBO. Zij zien het internet vooral als een gratis medium vol vermaak.
4. Chatterbox - 900.000 gebruikers
De 'chatterbox' is vaak een vrouwelijke teenager zonder al te veel ervaring met internet. Communiceren en entertainment zijn de belangrijkste redenen waarom men internet gebruikt. Dit type is vaak en lang online.
5. Functionalist - 800.000 gebruikers
De 'functionalist' is te typeren als een man van middelbare leeftijd met een hoge opleiding en dito inkomen. Hij gebruikt het internet functioneel en als nieuwsbron. Telebankieren is populair onder deze groep.
6. Yup - 800.000 gebruikers
De 'yup' kan gekenschetst worden als een man van in de dertig met een universitaire opleiding en een bovengemiddeld inkomen. Zijn internetgebruik is breed (nieuwsbron, naslagwerk en communicatiemiddel). Deze groep is ook geÔnteresseerd in de nieuwste snufjes en technieken.
7. Young housewife - 400.000 gebruikers
Deze vrouw in haar twintiger jaren is relatief vaker laag opgeleid en heeft een lager dan gemiddeld inkomen. Het internet is voor haar vooral een bron van vermaak. Zij is vaak en lang online en jaagt daarbij op koopjes of speelt spelletjes op het web.
8. Conversationalist - 300.000 gebruikers
Mannen en vrouwen zijn ongeveer gelijk vertegenwoordigd in deze groep. Het betreft vaak personen in de leeftijd tussen 45 en 65 met een lager dan gemiddeld inkomen. De 'conversationalist' ziet het internet vooral als communicatiemiddel, maar gebruikt het ook voor hobby's en verzamelingen.
9. Specialist - 300.000 gebruikers
'Specialisten' kunnen gekenmerkt worden als mannen van in de twintig. Het internet is voor hen ťťn grote hobby. Hij gebruikt het internet als naslagwerk en nieuwsbron en speurt daarbij naar nieuwigheden,nieuws en de laatste gadgets.

Ik kan me hier niet in herkennen en vrees toch dat ik zelf in de resterende 20 procent van het onderzoek val. Laten we het archaische yup noemen. Ik moet namelijk niets hebben van nieuwe snufjes. Zet mijn koffie nog gewoon met de hand en kijk naar een zwart-wit televisie (jawel... ze bestaan nog).



Wednesday, May 15, 2002

Van sectoraal naar functioneel....

Zalm stuurt, nog even voor de verkiezingen een brief naar de Tweede kamer om de toezichtsproblematiek nog even lekker te verankeren (zolang hij er nog zit...). De strekking is dat DNB en Verzekeringskamer samen gaan kijken of onder toezicht staande instellingen wel zorgvuldig bezig zijn. De Autoriteit Financiele Markten kijkt vooral naar het gedrag richting consument en in hoeverre de daarvoor geldende regels worden overtreden. In vaktermen, we gaan van sectoraal naar functioneel toezicht.

En nu maar hopen dat ze er in Europa net zo over denken......



Monday, May 13, 2002

Jaarbericht Interpay...

Interpay heeft in haar gepubliceerde jaarbericht een oude traditie hervat. Veel aandacht besteden aan kwaliteit en vormgeving van de jaarverslagen (zoals dat vroeger ook gebeurde). Er is informatie te over te vinden over pinnen, toekomstig opwaarderen van beltegoed via pin, reorganisaties, personeelsbeleid, produktontwikkeling. Een heel informatief verslag, dat zeker. Er is echter ťťn heel belangrijk minpunt.......

... en dat is de volslagen geforceerde manier waarop betalingsverkeer en Interpay vergeleken wordt met muziek maken. Ik heb me als gepassioneerd jazz-muzikant/pop-toetsenist/klassiek zanger in het verleden al eens stevig geŽrgerd aan de al te makkelijke manier waarop analogiŽen naar de muziek worden gemaakt. En van dit staaltje PR-werk rijzen de haren me te berge. Ik verwijs de lezer voor mijn filosofie over het verband tussen muziek en bedrijfsvoering voor het gemak naar de volgende publicatie:
Lelieveldt, S. De klank van uw organisatie (als die een big band zou zijn), Bedrijfskundig vakblad, jrg 8, nr 965, augustus 1996, pp 31-34.

Zou ik beschrijven welke indruk Interpay wekte als Big Band dan is dat de volgende:
- ze hebben een afgezaagde standaard-tune in het repertoire (pin, pin pin pin) die al jaren voor een te hoge prijs te pas en te onpas gespeeld wordt op feesten en partijen,
- ze hebben een aantal in principe capabele oudere muzikanten in de band, maar geven de voorkeur aan nieuwe duurbetaalde invalkrachten die het repertoire niet kennen, maar volleerd play-backen,
- ze doen alsof ze de gespeelde muziek zelf bedacht hebben, maar gebruiken composities en arrangementen van de banken,
- het geluid valt bij optredens om de zoveel tijd uit; ze zijn dan echter niet aansprakelijk,
- de indeling van secties wisselt om de twee a drie jaar; dit maakt het lastig om een stabiel bandgeluid te ontwikkelen,
- terwijl de ene hoek van de band probeert voor een groot publiek iets te spelen, zitten ze in de andere hoek gelijktijdig een privť-concert te geven voor klein publiek,
- enzovoorts....

Nee, met dit jaarbericht hebben ze bij mij even een gevoelige snaar geraakt, een verkeerde toon aangeslagen.....



Sunday, May 12, 2002

Nieuw BCG-rapport uit...

In Card Review een overzicht van de belangrijkste lijnen in het BCG-rapport. BCG vindt dat het betalingsverkeer wat ondergewaardeerd wordt en ziet een drietal hoofdstrategieŽn in de markt.
ē Development of a new business model, where a bank (or perhaps non-bank) introduces a new payments service which bypasses the existing payments landscape altogether;
ē Use of a proprietary advantage strategy, where a bank seeks competitive advantage within the existing payments landscape;
ē Pursuit of a network advantage model where the focus is on leveraging the shared payment infrastructure to the benefit of the bank.

Op de BCG-website kunt u informatie alhier (1,8 MB) vinden.



Achtergebleven nieuws (2e helft maart)...

Als laatste inhaalslag even de volgende berichten:
-FD, 12 maart 2002: CMG vraagt zich af wie het eerst met een Euro-Interpay komt; tussen de regels door is te lezen dat Rabo een volledige mobiele bankier machine klaar heeft staan voor gebruik in de markt,
-Trouw, 20 maart 2002: SNS gaat een vergoeding vragen voor het opnemen van geld in Nederland; er zijn 20 zogeheten money-boxen bij winkeliers geplaatst waar de klant 1,59 euro moet betalen voor geldopname's; dat aantal moet groeien tot 700 aan het eind van het jaar. Bestuurslid Hinssen:"Door de uitbreiding zou het betalen voor geldopname's gemeengoed kunnen worden". Op pagine 5 blijkt dat de andere banken nog aarzelen.... (ja, ja, en dat geloof ik, SNS haalt gewoon voor de andere banken de hete aardappels uit het vuur),
-FD 20 maart 2002; SNS internetbankierders zijn in ťťn jaar van 50.000 naar 175.000 gestegen, de daling van nettowinst met 8 % moet als positief beschouwd worden; aldus de bestuurders bij presentatie jaarcijfers.
-FD, 21 maart 2002: het aantal chipkaarttransacties gaat boven de 1 miljoen per week,
-FD, 21 maart 2002: Rechtbank Rotterdam heeft korte metten gemaakt met te uitgebreide invulling door Opta van hun toezichtsrol. De wet sprak van financiŽle verantwoording; Opta gaf daar vervolgens een eigen gedetailleerde invulling aan. Volgens de rechtbank begon Opta daarmee zelf iets teveel wetgever te zijn. Terug naar de kale wetstekst dus.
-FD, 29 maart 2002: toezichthouders zetten vaker het boetewapen in.



Tuesday, May 07, 2002

Betalen op Internet 2: the full monty.....

Vanaf vandaag gratis op het web te krijgen. De volledige tekst van het rapport Betalen op Internet 2. Opgesteld door ondergetekende in samenwerking met ECP.NL, het platform voor elektronisch zakendoen. Ik wens u veel leesplezier en hoop dat we de problematiek uit de hype rond het al dan niet veilig betalen via Internet hebben teruggebracht naar meer zakelijke vragen als: wat kost me dat, onder welke voorwaarden?. Zie overigens ook deze link.



Monday, May 06, 2002

Exact in buitenlandse handen....

Planet Multimedia meldt dat het Nederlandse sofwarebedrijf Exact uit Delft onderdeel is van een strijd tussen Microsoft en Sage Group. Deze laatste heeft vandaag 632 miljoen dollar geboden. De inzet: domineren op de markt voor administratiesoftware. Juist die software is voor het zakelijk segment de grootste klantenbinder van banken. Dat kan dus nog interessant worden. Zeker als deze grotere partijen echt hun best gaan doen om XML-based standaarden af te dwingen.



Rapport over integratie Europese financiŽle markten naar de Kamer

Beleidsmakers moeten obstakels in de sfeer van regulering en andere administratieve obstakels wegnemen. Aldus een rapport over integratie van Europese financiŽle markten dat minister Zalm vandaag naar de Tweede Kamer heeft gestuurd. Het rapport laat aan de hand van concrete voorbeelden zien dat de financiŽle markten binnen de Europese Unie nog niet volledig zijn geÔntegreerd. Verdere integratie kan extra groei en werkgelegenheid opleveren, waarvan zowel consumenten als het bedrijfsleven profiteren.

Het rapport is voorbereid door een Europese werkgroep van het Economic and Financial Committee (EFC) onder voorzitterschap van de Nederlandse Thesaurier-generaal Kees van Dijkhuizen. De werkgroep was samengesteld uit vertegenwoordigers van financiŽle instellingen, de academische wereld, de Europese Commissie, centrale banken, en ministeries van FinanciŽn. De Europese Commissie zal de verschillende aanbevelingen nader uit werken en hierover dit najaar voorstellen aan de Ecofin doen.

Uiteraard komt het cross-border betalingsverkeer weer aan bod. Het fascinerende is dat gesteld wordt:
The industry should now act to develop a single euro payments area.
Zoals ik hieronder al aangaf is dit fascinerend, want je zou net zo goed kunnen eisen:
The industry should now develop talking credit-cards and speaking automated teller machines.

Wat ik bedoel te zeggen; als ergens geen markt voor is, moet je hem als overheid ook niet willen maken. We betalen massaal in de buurt van waar we wonen, werken en af en toe op vakantie gaan. Dus is het betalingsverkeer nog steeds lokaal. En zal het grensoverschrijdende verkeer pas groot en goedkoop kunnen worden als iedereen elke dag een rondje boodschappen in Europa doet alvorens naar het werk te gaan. En als dat niet gebeurt kun je in Brussel nog wel 100 resoluties aannemen, maar dan komt die single, cheap euro payments area er natuurlijk nooit.



IBM is lekker bezig....

Infoworld meldt dat IBM binnenkort een nieuw WebSphere product introduceert, speciaal bedoeld voor financiŽle instellingen. De nieuwe WebSphere Financial Network Integrator moet voorzien in de vraag naar een systeem dat op een veilige manier erg veel betalingen kan verwerken en dat tegelijkertijd allerlei soorten systemen en technieken aankan. Het nieuwe systeem ondersteunt e-commerce standaarden van financiŽle industriegroepen als de Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, kortweg Swift, en Identrus.

En Computable meldt dat IBM en Aribe hun samenwerking versterken op het gebied van inkoopsystemen. Het pakket is het enterprise spend management pakket.
De esm-toepassing van Ariba en IBM bestaat uit de Spend Management Suite van Ariba - een geÔntegreerde oplossing voor analyse, sourcing en procurement - en IBM's software, hardware, middleware en implementatie- en hosting-diensten. De bedoeling is dat klanten de esm-toepassingen snel kunnen inrichten en gebruiken. Met esm zou een bedrijf de volledige uitgavencyclus beter moeten kunnen beheren, wat moet leiden tot een beter bedrijfsresultaat.




Visa US begint proces tegen processor...

In de VS is Visa begonnen met een proces tegen First Data, die klanten de gelegenheid biedt om transacties niet via Visanet te autoriseren en settlen maar via een eigen netwerk. Visa stelt dat ze hierdoor minder goed fraude kan controleren en aansprakelijjk kan worden gesteld voor niet door haar veroorzaakte problemen in beschikbaarheid van het netwerk. En wat ging hieraan vooraf?

In January, First Data notified Visa of a 'private arrangement' in which transactions for a few Visa issuers would bypass VisaNet in running entirely on First Data's system. Visa asked First Data to wait for approval, but First Data indicated that it would proceed anyway. In a letter of April 9, Visa gave First Data permission to run a 30-day pilot, with a limit of 3,500 transactions, to which First Data responded, in protest at the 30-day limit, and to state its intent to proceed.

De universele vraag blijft of je partijen kunt verplichten om verkeer via ťťn transportnetwerk te laten lopen. In Nederland wel (herinnert u zich de rechtszaak van der Velde nog over het pinnen). Een alternatief blijft echter een systematiek met een open standaard en heldere interconnectieregeling. Eens zien hoe dat afloopt in de VS (en of wij er in Nederland wat van op kunnen steken...)





Eťn toezichthouder voor de financiŽle sector en in Europa?

Het FD meldt vanochtend dat de Europese Ministers van FinanciŽn hebben besloten zich nader te gaan buigen over hoe toezicht op de financiŽle sector eruit moet zien.

Er staan kort samengevat drie vragen centraal. Moet het toezicht op de financiŽle sector in alle lidstaten op vergelijkbare wijze worden opgezet? Geven Duitsland en het VK het voorbeeld, door alle toezicht - ook dat voor banken, verzekeraars en vermogensbeheerders - onder ťťn dak te brengen? En moet daar bovenop een Europese toezichthouder komen?

Dat geeft nog maar weer eens aan dat wat we hier in Nederland doen, uiteindelijk toch bepaald gaat worden op Europees niveau. Ik ben daar overigens niet gerust op. Europa is niet alleen een politieke slangekuil, maar ook een slecht gecontroleerde intellectuele conceptie. Die eliteclub, die zogenaamd beoogt een open en vrije markt te stimuleren, is in staat zonder blikken of blozen een prijsverordening voor de banksector aan te nemen. Ze introduceert een euro die net zo hard zou worden als de sterkste munt, die niet zou leiden tot prijsverhogingen enzovoorts. Enzovoorts. Dus dat zal met dat Europees toezicht ook nog wel eens leuk kunnen worden....



Thursday, May 02, 2002

Nog even voor de verkiezingen.... stand van zaken toezicht

Zo vlak voor de verkiezingen brengt het Ministerie van FinanciŽn nog even een overzicht uit van de stand van zaken m.b.t. het nieuwe toezichtsmodel voor de financiŽle sector. Vergis ik me nu, of heeft die plotselinge daadkracht echt niets te maken met de naderende verkiezingen?



NVB doet tegenzet ouderen ... Zalm pareert met nummerportabiliteit

Gisteren publiceerde de NVB in een persbijeenkomst aan Minister Zalm een rapport met aanbevelingen over de toegankelijkheid en bereikbaarheid voor bankdiensten. Dit kan gezien worden als een reactie op het eerdere rapport van de ouderen bond (zie eerder dit log en ook hieronder). En wat je ook kunt of wilt zeggen van de banken, een positief punt is dat ze zich bij dit rapport terdege rekenschap geven van de doelgroep. Het rapport is geschreven in lettertype Arial, omdat voor slechtzienden een schreefloos lettertype beter leesbaar is. Normaal gebruikt de NVB Times New Roman.

Bij de aanbieding van het rapport liet Zalm blijken ondanks zijn demissionaire status (of wellicht dankzij..) zeer geporteerd te zijn van nummerportabiliteit. Het FD pikte dit op en zette het met grote letters op de voorpagina. Het schijnt dat op het Ministerie gedacht wordt over regelgeving. Wellicht wordt dan nummerportabiliteit onderdeel van vergunningseisen bij de Wtk !!

Helaas, helaas zou ik zeggen. Ik kan me prima vinden in het door sommigen geschetste probleem van administratief lastige overgang van ene bank naar de andere, maar de daarvoor telkenmale in alle simpelheid aangedragen oplossing van nummerportabiliteit is niet de juiste. In navolging van een beroemde wiskundige zou ik haast zeggen dat me in deze kantlijn de ruimte ontbreekt om dat argument uit te werken. Het leek me hoe dan ook het verstandigst om eerst eens te wachten op het rapport dat hierover door EZ wordt geschreven.

Mijn verzoek: zullen we eerst nog even het rapport van EZ afwachten en dan de discussie echt beginnen?

Want ik zou dan graag een poging doen om ons van dit voorbeeld van oud-oplossingsgericht en interventionistisch denken af te helpen en de aandacht te richten op een fundamenteler probleem: het ontbreken van een open standaard voor digitale data output en transactie input van banken. Zeker naar de toekomst toe zullen we volgens mij echt niet wakker liggen van een banknummertje meer of minder. Dat wordt voor ons toch opgeslagen door computers. Crucialer is dat we onze financiele administratie (waarbij bekend is dat veel mensen diverse bankrekeningen hebben) digitaal goed kunnen ordenen en niet vastzitten aan de eigen smaak en techniek van de bank. Zowel voor wat betreft inzenden van transacties als het ontvangen van digitale afschriften. Maar goed, meer hierover later.



Wednesday, May 01, 2002


Meer chippen, en het zou nog meer kunnen zijn...
Het FD meldt vanochtend dat in het eerste kwartaal van 2002 het gebruik van de chipknip meer dan verdubbeld is ten opzichte van het laatste kwartaal van 2001. Dit blijkt uit onderzoek van de ICT Consumer Monitor. Nu chipt 28 % van de Nederlanders tegen 12 % vorig jaar. En, het zou nog meer kunnen zijn, want.....

...gisteren keek ik even mee over de schouder van een niet nader te identificeren bancaire medewerker. Die stond in Amsterdam en wilde uiteraard graag een parkeerkaartje (wegslepen is zo'n gedoe immers). We komen aan bij een paal, gebruiksaanwijzing chipkaart, maar geen chipgleuf. Dan maar de munten gepakt. Op verraderlijke wijze slikt die paal echter het 2 euro-muntstuk in. Ook een inderhaast tevoorschijn gehaalde paperclip vermocht de munt niet te achterhalen. Het apparaat sloeg op tilt, ging de voeding controleren en kwam weer terug. Niet met de tekst: IK BEN DEFECT, maar gewoon een schermpje alsof er niets aan de hand was. Een vervolgtest (nu met 10 eurocent) leerde dat de munten mysterieus bleven verdwijnen. Hans Kazan is er niets bij.

Een paar honderd meter verderop bleek een collega-parkeerpaal wel zo vriendelijk om te functioneren. Is het dus toch nog goed gekomen... .. maar goed op zo'n moment laait de behoefte aan goed functionerende chipterminals wel ernstig op natuurlijk.




AA heeft 550.000 klanten op het web
Planet Multimedia lette op en las in de kwartaalcijfers van ABN AMRO dat 17 % van de betalings- en effectenverkeer transacties nu via Internet lopen. ABN AMRO heeft 550.000 klanten geregistreerd voor Internetdiensten en 85 % gebruikt deze ook. Planet meldt verder:
Kleine, niet rendabele kantoren gaan dicht, een deel van de bestaande kantoren wordt omgebouwd tot dienstverleningscentrum, en voor de kleine transacties zoals sparen en betalen ziet de bank de klant liever klikken dan aankloppen.



Current weblog List of publications

DISCLAIMER
Retail payments are still very much influenced by local conventions, regulations etc.....
Readers should not base any decision on the basis of the information provided in this weblog.
This weblog serves as an archive of public events in retail payments. It is an individual account which should not be construed as a formal viewpoint of any organisation.


Copyright Simon Lelieveldt
Feel free to copy, paste or use this log but always mention the author and URL (http://www.simonl.org/blogger.htm)